今天向你推介柏克‧哈克思(Burke Hedges)的《管道的寓言》(The Parable of the Pipeline) ，值得一看，再三反思其內容，先看看以下短片。
故事中兩個主角，帕保羅(Pablo)及布魯諾(Bruno)採取不同的方法換取財務獨立， 布魯諾一輩子一直都只想提水桶，維持現狀，反之，帕保羅卻願放棄自己的私人時間及部分收入，去建立一條管道，希望建立一個機制，為自己帶來持續收入，擺脫人搵錢的陷阱，柏波羅很早就意識到建立制度後，無論是否投入更多的時間，他都能不斷得到報酬。他明白單靠工資收入是毫無保障可言的，反之錢搵錢機制才是他的生命線。
想想 ... ... 如果明天你不能付出時間時，會怎麼樣呢?
無論你是收入不到數千元的保安員，還是年收入過百萬元的打工皇帝，你仍然是用一份時間，加上自己的勞力去換取一份金錢。如果你因為被解雇，或有了疾病，或受傷等原因而不能工作了，那麼你的工資收入也就停止了，哪會怎樣呢? 而且，人的體力會隨著年齡逐漸下降，就像布魯諾只靠自己力量提桶一樣，經長期勞累，他比以前更加駝背，步伐也變慢了。
因此，你需要一條能帶來持續收入的管道，你只需要努力一次，就可以不斷的得到報酬(A Stream of Passive Income)，不再受時間及體力限制。
建立一個具增長效能的投資組合
為自己建立一個穩健﹑具增長效能的投資組合，其實就等於建立了一條管道，不用提桶也可以有水喝。 跟建立管道一樣，建立一個穩健﹑具增長效能的投資組合是需要毅力及時間的。你可以透過每月恆常的儲蓄習慣，首先為自己建立第一個母本(capital)，同時根據自己的風險承受能力及市場狀況投資各樣資產，包括股票﹑債券﹑貨幣等，逐步增長，過程中儲蓄習慣需要繼續，直至組合開始產生滿意回報為止。整個過程就像帕保羅建管道一樣，需要時間，需要毅力，正因為如此，這時你需要一個人陪伴，給予你鼓勵，一個能給予你中肯及客觀的意見的人，這人可以是你的另一半，亦可以是你的財務策劃師。
是時候問你自己一句，你想繼續提桶，或是時候開始為自己建立一條管道呢?
2008年10月31日 星期五
2008年10月29日 星期三
及早理財 致富有份
故事開始於八十年代的香港，兩個剛剛畢業的小伙子，一個名叫黃富，另一個名叫陳凡。
黃富畢業後即考入當時的五大會計師樓工作，由於工作勤奮，八面玲瓏，不足數年間已身居要職，年薪過百萬。正由於工作壓力漸大，黃富喜以消費減壓，數十萬一輛名車﹑十多萬一只名錶喜歡便買，晚上不時到夜店消遣，與朋友同事聯誼，一花便是一千數百。「今朝有酒今朝醉」是黃富經常掛在嘴邊的口頭蟬，反正，今天花了，明天努力一點賺回來就是了，來日方長，想太多沒必要，反而應該趁年青，多享受，加上股市樓市旺盛，有錢放進股市，動輒升值20%以上，有時間應該多留意那一股票值博，計劃太多太無謂。正因為這個想法，所以更沒逼切性去為自己安排保障，生病及意外，對一個意氣風發的人，彷彿太遠了。
相反，同屆畢業的陳凡則很早明白計畫的重要性，認為人無遠慮，必有近憂，不早點好好為自己安排，則將離成功將很遠。陳凡畢業後於一所本地銀行人事部工作，工作量很大，但薪資不高，惟陳凡深明理財的必要，很早已開始儲蓄，雖然數目不多，但經過七至八年的努力，已儲了一份小資本，及後他認識了他的現任太太阿美，經兩人審慎分析，決定開始將資金分散投資各項市場，並不斷儲蓄，慢慢累積財富。另一方面，陳凡意識到自己是家中經濟支柱，上有高堂，一旦自己有甚麼差池，雙親生活定必成困，因此，他很早已做好各樣風險管理，即使有任何不測，亦可免於影響家人。
故事繼續發展下去，一晃就是十五年，日子依舊是一天一天的過，但兩個故事主人翁卻有著不同的結局。
黃富雖然收入豐厚，但因沒有為自己訂立好一套現金流控制方法(cashflow control)，所有錢例必每月花光，是一個典型月光族，當然亦沒法子儲得一個母本(capital)去作資本增值，財富也無法累積，本來沒大問題，豈料一個亞洲金融風暴，令本地多家企業結業，連帶令黃富工作的會計師樓收入銳減，逼著要裁減黃富這些中層管理人節流止血。黃富為了要支持日常基本生活開支，開始要變賣家中的名貴手錶及名車等等，惟因經濟不景，變賣所得的亦不多。禍不單行，正在努力找工作的黃富被証實患上腸癌，卻沒有錢安排到私家醫院診治，只好於政府醫院排期檢查，過程中身心均承受著沉重壓力......
陳凡又如何呢? 陳凡於此十五年內不斷累積財富，加上眼光獨到，資金於風暴蒞臨前已放入避風港，因此資金仍能保持每年以複息(component interest)增長，慢慢的陳凡已為自己及家人建立了一個「錢搵錢」機制，這個機制彷彿成為了一個隱形俠士，每年為整個家庭帶來可觀的回報，漸漸陳凡發覺自己已享受一定程度的財務自由(financial freedom)，即使自己找一份壓力較少收入較低的工作，隱形俠士仍可以幫補部分日常基本生活開支，生活變得更為愜意，自己無需再營營役役工作，以自己的寶貴時間精神換錢糊口。同樣地，陳凡亦不幸被確診患有脾臟癌，幸好陳凡於早年已買了足夠保額的危疾保險，所以不但可以有一筆足夠金錢應付醫藥費需要，更可更快得到有質素的治療，而無需耗用早前辛苦建立的資產，兩年後陳富康復後，他繼續享受人生，不用再為柴米油鹽憂心......
兩個生活於同一時代的人物，結局迥異，黃富與富有緣，惟不懂及早理財，結果只與財富擦肩而過，有緣無份。陳凡只為凡人一名，卻因深明理財之道，一早為自己及家人做好風險管理(risk management)及財富管理(wealth management)，以時間累積財富，加上複息效應的幫助，足以令他很早即享有財務自由，不為金錢作奴隸。
因此，要致富，只在於計畫。
黃富畢業後即考入當時的五大會計師樓工作，由於工作勤奮，八面玲瓏，不足數年間已身居要職，年薪過百萬。正由於工作壓力漸大，黃富喜以消費減壓，數十萬一輛名車﹑十多萬一只名錶喜歡便買，晚上不時到夜店消遣，與朋友同事聯誼，一花便是一千數百。「今朝有酒今朝醉」是黃富經常掛在嘴邊的口頭蟬，反正，今天花了，明天努力一點賺回來就是了，來日方長，想太多沒必要，反而應該趁年青，多享受，加上股市樓市旺盛，有錢放進股市，動輒升值20%以上，有時間應該多留意那一股票值博，計劃太多太無謂。正因為這個想法，所以更沒逼切性去為自己安排保障，生病及意外，對一個意氣風發的人，彷彿太遠了。
相反，同屆畢業的陳凡則很早明白計畫的重要性，認為人無遠慮，必有近憂，不早點好好為自己安排，則將離成功將很遠。陳凡畢業後於一所本地銀行人事部工作，工作量很大，但薪資不高，惟陳凡深明理財的必要，很早已開始儲蓄，雖然數目不多，但經過七至八年的努力，已儲了一份小資本，及後他認識了他的現任太太阿美，經兩人審慎分析，決定開始將資金分散投資各項市場，並不斷儲蓄，慢慢累積財富。另一方面，陳凡意識到自己是家中經濟支柱，上有高堂，一旦自己有甚麼差池，雙親生活定必成困，因此，他很早已做好各樣風險管理，即使有任何不測，亦可免於影響家人。
故事繼續發展下去，一晃就是十五年，日子依舊是一天一天的過，但兩個故事主人翁卻有著不同的結局。
黃富雖然收入豐厚，但因沒有為自己訂立好一套現金流控制方法(cashflow control)，所有錢例必每月花光，是一個典型月光族，當然亦沒法子儲得一個母本(capital)去作資本增值，財富也無法累積，本來沒大問題，豈料一個亞洲金融風暴，令本地多家企業結業，連帶令黃富工作的會計師樓收入銳減，逼著要裁減黃富這些中層管理人節流止血。黃富為了要支持日常基本生活開支，開始要變賣家中的名貴手錶及名車等等，惟因經濟不景，變賣所得的亦不多。禍不單行，正在努力找工作的黃富被証實患上腸癌，卻沒有錢安排到私家醫院診治，只好於政府醫院排期檢查，過程中身心均承受著沉重壓力......
陳凡又如何呢? 陳凡於此十五年內不斷累積財富，加上眼光獨到，資金於風暴蒞臨前已放入避風港，因此資金仍能保持每年以複息(component interest)增長，慢慢的陳凡已為自己及家人建立了一個「錢搵錢」機制，這個機制彷彿成為了一個隱形俠士，每年為整個家庭帶來可觀的回報，漸漸陳凡發覺自己已享受一定程度的財務自由(financial freedom)，即使自己找一份壓力較少收入較低的工作，隱形俠士仍可以幫補部分日常基本生活開支，生活變得更為愜意，自己無需再營營役役工作，以自己的寶貴時間精神換錢糊口。同樣地，陳凡亦不幸被確診患有脾臟癌，幸好陳凡於早年已買了足夠保額的危疾保險，所以不但可以有一筆足夠金錢應付醫藥費需要，更可更快得到有質素的治療，而無需耗用早前辛苦建立的資產，兩年後陳富康復後，他繼續享受人生，不用再為柴米油鹽憂心......
兩個生活於同一時代的人物，結局迥異，黃富與富有緣，惟不懂及早理財，結果只與財富擦肩而過，有緣無份。陳凡只為凡人一名，卻因深明理財之道，一早為自己及家人做好風險管理(risk management)及財富管理(wealth management)，以時間累積財富，加上複息效應的幫助，足以令他很早即享有財務自由，不為金錢作奴隸。
因此，要致富，只在於計畫。
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